“L’uomo più ricco di Babilonia” di George Samuel Clason è un grande classico dei libri di finanza personale. I consigli contenuti in questo libro sono estremamente validi oggi come lo erano nel 1926, anno in cui è stato pubblicato.
Nel libro sono narrate le vicende di Arkad, un uomo dalle umili origini, figlio di un mercante, che grazie a una serie di regole pratiche per la gestione del denaro e la costruzione della propria ricchezza personale, divenne l’uomo più ricco dell’antica Babilonia. Arkad raggiunse questo risultato seguendo i consigli di un vecchio saggio di nome Algamish, arricchitosi prestando denaro (non esistevano ancora le banche).
In questo articolo vedremo quali sono le 7 semplici regole da seguire per costruire diligentemente la propria ricchezza. Arkad fu incaricato di esporre queste 7 lezioni finanziarie a un gruppo di 100 uomini con lo scopo di trasformare Babilonia nella città più ricca del mondo.
Ecco le 7 regole d’oro:
1. Risparmia almeno il 10% dei tuoi guadagni
“Ogni 10 monete che entrano nella tua borsa, utilizzane solo 9″.
Questo è davvero il punto di partenza per costruire il proprio patrimonio. Spesso ci si riferisce a questo principio con l’espressione “Paga prima te stesso”. A seconda delle proprie entrate e delle proprie esigenze ognuno stabilisce la propria percentuale di risparmio che non dovrebbe mai essere minore del 10%.
A questo punto molte persone potrebbero pensare “Ma io guadagno solo 800€ al mese, mi bastano appena per sopravvivere, come faccio a metterne da parte 80?”. Rimarrebbero 720€ per coprire le proprie spese mensili. In tal caso vi basti pensare che molte altre persone guadagnano 700€ al mese o anche meno, quindi l’obiettivo è sicuramente raggiungibile.
2. Controlla le tue spese
“Quelle che ciascuno di noi chiama spese necessarie cresceranno sempre fino ad eguagliare le proprie entrate a meno che non le classifichiamo come spese non necessarie. Non confondete le spese necessarie con i vostri desideri”.
Se si vuole costruire un patrimonio personale consistente è necessario imparare a vivere al di sotto delle proprie possibilità.
3. Moltiplica i tuoi soldi
“I soldi che risparmiamo dalle nostre entrate non sono altro che l’inizio. I profitti creati dai nostri risparmi costruiranno le nostre fortune. Imparate a far lavorare i vostri soldi per voi. Rendeteli i vostri dipendenti. Fate in modo che i loro figli e i figli dei loro figli lavorino per voi”.
E’ importante capire la potenza dell’interesse composto. I profitti generati da un investimento iniziale produrranno a loro volta altri profitti. Così 10.000€ investiti con un rendimento del 10% annuo produrranno 1000€ di guadagno il primo anno, 1100€ il secondo anno, 1210€ il terzo e così via. Nel nostro esempio con un investimento di 10.000€ avremo 175.000€ dopo 30 anni, 452.000€ dopo 40 anni. Il tempo negli investimenti è il nostro migliore alleato.
4. Proteggi i tuoi risparmi dalle perdite
“La cosa più importante negli investimenti è mettere al sicuro il capitale che si investe. E’ davvero saggio farsi intrigare da maggiori profitti quando il capitale iniziale potrebbe essere perso? Io dico di no. Lo svantaggio di rischiare è andare incontro a una possibile perdita. Studiate attentamente prima di investire i vostri soldi, assicuratevi di poterli riavere indietro tranquillamente. Non fatevi fuorviare dai vostri desideri romantici di arricchirvi velocemente”.
Bisogna conoscere molto bene i rischi dei propri investimenti. Comprare le azioni di una società perché sono salite molto recentemente o perché qualcuno ce lo ha consigliato, senza effettivamente conoscerne neanche i fondamentali è un ottimo modo per perdere molti soldi. Una volta acquisiti i principi degli investimenti è necessario studiare e documentarsi continuamente prima di intraprendere scelte importanti come investire i propri risparmi.
5. Rendi la tua casa un ottimo investimento
“Raccomando che ogni uomo possieda la casa in cui lui e i suoi cari vivono. Possedere la propria casa non è al di là delle abilità di un uomo dalle buone intenzioni. Possedere la propria casa ed essere fiero di prendersene cura gli darà più sicurezza nel raggiungere i propri scopi”.
Un mutuo a volte può sembrare più costoso rispetto a pagare l’affitto. I prezzi degli affitti sono destinati ad aumentare nel lungo periodo a causa dell’inflazione, mentre un mutuo con tasso fisso garantisce che il prezzo da pagare sarà sempre lo stesso. Naturalmente il mutuo non dura per sempre e la casa che abbiamo acquistato sarà sempre nostra a differenza di quando si paga un affitto. L’inflazione aiuta chi è indebitato perché fa aumentare le proprie entrate mentre la rata del mutuo rimane costante. Utilizzare il debito per creare ricchezza è uno strumento potente ma va usato con molta attenzione e nelle giuste quantità.
6. Assicurati delle entrate future
“La vita di ogni uomo procede dall’infanzia alla vecchiaia. Dunque io dico che un uomo deve assicurarsi delle entrate future per i giorni che verranno in cui non sarà più giovane e per quando non ci sarà più per sostenere la propria famiglia”.
Risparmiare e investire è fondamentale per assicurarsi una pensione. Questo è ancora più importante in un Paese come l’Italia in cui il sistema pensionistico è gestito come un gigantesco schema Ponzi in cui pagare le pensioni è possibile solo se la popolazione occupata aumenta con l’aumentare dei pensionati.
7. Aumenta la tua capacità di guadagnare
“L’uomo che mira a imparare di più del proprio mestiere sarà abbondantemente ricompensato. Più conoscenze abbiamo e più guadagneremo. Coltivate la vostra capacità di studiare e fare esperienza per acquisire più competenze, in modo da guadagnarvi rispetto.”
Investire su se stessi ha un valore inestimabile. Le vostre conoscenze e le vostre abilità sono l’unica cosa che non potrà mai esservi portata via.
Conclusione: I principi contenuti nel libro di Clason sono molto semplici e facilmente applicabili nel mondo moderno. Rappresentano un ottimo punto di partenza e una valida guida per coloro che vogliono raggiungere la propria libertà finanziaria.